¿Te pasa que ya ni mirás el monedero? El billete se está quedando afuera de la conversación, pero todavía no se fue. En el primer semestre de 2026, las extracciones de efectivo cayeron un 33,4% interanual, mientras que las operaciones con códigos QR crecieron un 57,2%. Son los números que dejó el último Informe de Inclusión Financiera del Banco Central, y dibujan un giro que ya no se puede ignorar.
La lectura es directa: la Argentina está cambiando la forma de pagar, y lo hace a velocidad de tren. ¿Vos cómo pagás? Cada vez más personas eligen la billetera virtual, el QR o el pago digital para mover el día a día. Pero el dato fuerte no es solo el avance de lo digital, sino la velocidad con la que el efectivo pierde terreno en la economía cotidiana.
En ese contexto, Antonio Montero, director ejecutivo de Plataforma Denaria Argentina, pone el acento en el punto que suele quedar afuera. “Que cada vez más personas elijan pagar con medios digitales es parte de una transformación que no cuestionamos.” “Lo que consideramos fundamental es que ese avance no implique dejar atrás a quienes utilizan efectivo.”
La consultora sostiene que el efectivo sigue cumpliendo una función que va más allá del pago. Para Plataforma Denaria Argentina, el billete es una herramienta de inclusión para quienes tienen dificultades para acceder a servicios financieros o tecnológicos, y permite operar sin depender de dispositivos, conectividad o intermediarios. Esa mirada no es nostalgia: es una advertencia sobre quiénes quedan afuera cuando el sistema se digitaliza sin red de contención.
El relevamiento del BCRA también muestra que el dinero físico todavía pesa en el consumo. En el primer semestre de 2026, el efectivo representó el 16,9% del monto de las ventas en supermercados y el 25,4% en autoservicios mayoristas. Es decir, aunque cayó, el billete no desapareció de los puntos de venta donde la gente compra todos los días.
Ahora viene el punto que enciende el debate: no existe una normativa nacional equivalente que garantice la aceptación del efectivo en los comercios. Mientras la Ley Nacional 27.253 obliga a aceptar determinados medios electrónicos de pago, el billete queda en una zona gris que la consultora considera desequilibrada. “El futuro de los pagos no debería construirse a costa de eliminar alternativas”, advierte la entidad.
El dato de fondo es que el sistema de pagos ya no camina hacia un solo modelo. La billetera digital gana espacio, el QR se instala en el mostrador y el efectivo retrocede, pero sigue siendo una alternativa real para millones de personas. La pregunta que queda en el aire es si la modernización va a ampliar las opciones o va a terminar reduciéndolas.
