Luego de cinco a\u00f1os de un profundo letargo, despert\u00f3 el cr\u00e9dito hipotecario en la Argentina. El encargado de impulsarlo fue el Banco Hipotecario, que anunci\u00f3 hoy una l\u00ednea de cr\u00e9dito que puede abrir nuevas esperanzas para aquellos que buscaban desde hace tiempo acceder a esta posibilidad.<\/p>\n\n\n\n
Se trata de una l\u00ednea de cr\u00e9dito hipotecario en UVA con una tasa de 8,65% final. Para aquellos que sean clientes del banco y acrediten haberes all\u00ed tiene un beneficio del 50% de la cuota durante el primer a\u00f1o, es decir 4,4% final por 12 meses. Se lanza oficialmente al mercado durante el mes de mayo, a\u00fan con fecha a confirmar, y para algunos expertos se trata de un renacer de los a\u00f1os 2016 a 2018, donde surgi\u00f3 el cr\u00e9dito UVA y fueron muchos los que se lanzaron a solicitar este pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n
El fen\u00f3meno se da en un contexto en el que pr\u00e1cticamente no existe oferta de cr\u00e9dito hipotecario en la Argentina. \u201cEs el primero que est\u00e1 saliendo despu\u00e9s de mucho tiempo de que casi no haya cr\u00e9dito. Exist\u00eda, pero hab\u00eda poco. El Banco de C\u00f3rdoba ven\u00eda con algo, pero era muy espec\u00edfico para esa provincia. Por otro lado, muchos bancos eran muy reacios a dar cr\u00e9dito hipotecario, ya que estaba muy latente la posibilidad de que el gobierno de Alberto Fern\u00e1ndez modificara las condiciones, algo que se discut\u00eda cada ciertos meses\u201d, se\u00f1ala Federico Gonz\u00e1lez Rouco, economista de la consultora Empiria, que lidera Hern\u00e1n Lacunza, ex ministro de Econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n
\u201cCambia diametralmente la pol\u00edtica de cr\u00e9dito que tuvieron los bancos durante los \u00faltimos cinco a\u00f1os, cuando habr\u00edan desterrado de su cartera de oferta el cr\u00e9dito hipotecario\u201d, opina Jos\u00e9 Rozados, director de Reporte Inmobiliario, y agrega: \u201cCreo que esto era algo impensado en diciembre del a\u00f1o pasado. Inclusive, pienso que cualquiera que estuviera plane\u00e1ndolo, viendo el mercado, descartaba la reaparici\u00f3n del cr\u00e9dito hipotecario en el 2024. Entr\u00f3 por la ventana y es una muy buena noticia\u201d.<\/p>\n\n\n\n
El presidente de la C\u00e1mara de Desarrolladores Urbanos (CEDU), Dami\u00e1n Tabakman, sostiene que \u201ces una gran noticia para el mercado inmobiliario, algo que esper\u00e1bamos desde hace a\u00f1os\u201d. Adem\u00e1s, agrega que fue una sorpresa el momento en que sali\u00f3: \u201cPens\u00e1bamos que iba a venir, pero cre\u00edamos que iba a ser cuando la inflaci\u00f3n bajara un poco m\u00e1s y francamente nos sorprendi\u00f3 que surgiera ahora\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Rouco, quien recientemente escribi\u00f3 el libro El sue\u00f1o de la casa propia, editado y publicado por Tejido Urbano, agrega que se trata de una buena se\u00f1al, pero que habr\u00e1 que ver de ahora en adelante c\u00f3mo evoluciona la demanda: \u201cNo ser\u00e1 un boom, sino un proceso, pero es bueno que ese proceso arranque y esta medida representa su inicio\u201d.<\/p>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
Los requisitos para acceder al cr\u00e9dito hipotecario 2024<\/strong><\/p>\n\n\n\n Para comprar casa<\/strong><\/p>\n\n\n\n Los requisitos que el Banco Hipotecario pone como condici\u00f3n para solicitar este cr\u00e9dito son los siguientes:<\/p>\n\n\n\n *El cr\u00e9dito es por hasta $250 millones en un \u00fanico desembolso.<\/p>\n\n\n\n *Financian hasta el 80% de la vivienda. Quien lo solicita debe contar con el 20% restante, que se pone de anticipo.<\/p>\n\n\n\n *El cr\u00e9dito se debe destinar a primera o segunda vivienda.<\/p>\n\n\n\n *Tiene una tasa de 8,5%. Las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditaci\u00f3n de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoci\u00f3n del 50% en el primer a\u00f1o (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer a\u00f1o para cuentas sueldo).<\/p>\n\n\n\n *El plazo m\u00e1ximo de pago es de 360 meses (30 a\u00f1os).<\/p>\n\n\n\n *El capital es ajustable por UVA.<\/p>\n\n\n\n *La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.<\/p>\n\n\n\n Para ejemplificar, Rouco habla de que por cada US$50.000 de pr\u00e9stamo (no de valor de la vivienda), se solicitar\u00e1n 25 a\u00f1os de plazo, cuotas de $400.000 y hacen falta ingresos en blanco de $1,6 millones del hogar deudor. En el caso de una pareja (hogar deudor) se pueden sumar los ingresos y solicitar el cr\u00e9dito en conjunto y, por tanto, pedir m\u00e1s dinero. En ese caso, \u201cpara comprar algo de US$125.000, se necesitan ingresos de $3,2 millones, aproximadamente. Estamos hablando de a hoy de cuatro salarios promedio\u201d.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s de que esta l\u00ednea de cr\u00e9dito se puede solicitar para compra de primera o segunda vivienda, tambi\u00e9n se otorga para construcci\u00f3n, terminaci\u00f3n y ampliaci\u00f3n de viviendas.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Para construcci\u00f3n de una casa<\/strong><\/p>\n\n\n\n *El cr\u00e9dito es por hasta $250 millones con un anticipo y dos desembolsos contra avance de la obra.<\/p>\n\n\n\n *Financian hasta el 80% del presupuesto de obra.<\/p>\n\n\n\n *El cr\u00e9dito se debe destinar a la construcci\u00f3n de primera o segunda vivienda.<\/p>\n\n\n\n *Tiene una tasa de 8,5%. Las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditaci\u00f3n de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoci\u00f3n del 50% en el primer a\u00f1o (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer a\u00f1o para cuentas sueldo).<\/p>\n\n\n\n *El plazo m\u00e1ximo de pago es de 360 meses (30 a\u00f1os).<\/p>\n\n\n\n *El capital es ajustable por UVA.<\/p>\n\n\n\n *La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Para terminaci\u00f3n de una casa<\/strong><\/p>\n\n\n\n *El cr\u00e9dito es por hasta $125 millones en un \u00fanico desembolso.<\/p>\n\n\n\n *Financian hasta el 50% del presupuesto de obra.<\/p>\n\n\n\n *El cr\u00e9dito se debe destinar a la terminaci\u00f3n de primera o segunda vivienda.<\/p>\n\n\n\n *Tiene una tasa de 8,5%. Las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditaci\u00f3n de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoci\u00f3n del 50% en el primer a\u00f1o (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer a\u00f1o para cuentas sueldo).<\/p>\n\n\n\n *El plazo m\u00e1ximo de pago es de 360 meses (30 a\u00f1os).<\/p>\n\n\n\n *El capital es ajustable por UVA.<\/p>\n\n\n\n *La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Para ampliaci\u00f3n de una casa<\/strong><\/p>\n\n\n\n *El cr\u00e9dito es por hasta $125 millones en un \u00fanico desembolso.<\/p>\n\n\n\n *Financian hasta el 100% del presupuesto sin superar el 35% del valor de la garant\u00eda actual.<\/p>\n\n\n\n *El cr\u00e9dito se debe destinar a la ampliaci\u00f3n de primera o segunda vivienda.<\/p>\n\n\n\n *Tiene una tasa de 8,5%. Las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditaci\u00f3n de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoci\u00f3n del 50% en el primer a\u00f1o (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer a\u00f1o para cuentas sueldo).<\/p>\n\n\n\n *El plazo m\u00e1ximo de pago es de 360 meses (30 a\u00f1os).<\/p>\n\n\n\n *El capital es ajustable por UVA.<\/p>\n\n\n\n *La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.<\/p>\n\n\n\n Un ejemplo de cuota para clientes y no clientes del Banco Hipotecario ser\u00eda as\u00ed: cada $1.000.000 a 30 a\u00f1os, quienes sean clientes y acrediten all\u00ed su sueldo pagar\u00e1n una cuota de $5050 con una tasa preferencial de 4,25% el primer a\u00f1o; quienes no sean clientes del banco pagar\u00e1n una cuota de $7820 en ese mismo per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n Se trata de una l\u00ednea de cr\u00e9dito hipotecario en UVA con una tasa de 8,65% final, aunque de 4,4% final durante el primer a\u00f1o, para aquellos que sean clientes del banco y acrediten haberes all\u00ed<\/p>\n\n\n\n Se trata de una l\u00ednea de cr\u00e9dito hipotecario en UVA con una tasa de 8,65% final, aunque de 4,4% final durante el primer a\u00f1o, para aquellos que sean clientes del banco y acrediten haberes all\u00ed<\/p>\n\n\n\n \u201cFinancian hasta el 80% del valor en el caso de la compra, cuando generalmente es el 75%, por lo que la barrera de acceso es m\u00e1s baja. Sigue siendo mucho, pero significa menos que en otras oportunidades\u201d, explica Rouco y, en cuanto a los ingresos que se piden para poder solicitar el cr\u00e9dito se\u00f1ala: \u201cSon niveles cercanos a los que alguien de clase media o media alta podr\u00eda acceder\u201d.<\/p>\n\n\n\n A la consulta de si otros bancos incursionar\u00e1n tambi\u00e9n en la posibilidad de ofrecer un cr\u00e9dito hipotecario, la respuesta de Rozados es que probablemente lo har\u00e1n. \u201cSeguramente ser\u00e1 un puntapi\u00e9 inicial que obligar\u00e1 a otros bancos a acelerar el proceso, para no perder cuota del mercado de clientes\u201d, se\u00f1ala Rozados y agrega: \u201cLos bancos utilizan el cr\u00e9dito hipotecario como un ancla para tener clientes cautivos a largo plazo, ya que es una manera de asegurarlos por 10, 15 o 20 a\u00f1os, y tambi\u00e9n para captar nuevos\u201d.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n El cr\u00e9dito hipotecario en la Argentina<\/strong><\/p>\n\n\n\n Si se analizan los n\u00fameros de cr\u00e9dito hipotecario en nuestro pa\u00eds, hoy es pr\u00e1cticamente nulo y ha mantenido siempre cifras muy bajas. En el mejor momento, que tuvo lugar en el 2001, la masa de cr\u00e9dito hipotecario representaba el 5% del PBI, es decir que, toda la deuda que ten\u00eda el pa\u00eds representaba el 5% de lo que se produce en un a\u00f1o en la Argentina.<\/p>\n\n\n\n \u201cCualquier persona tiene la idea de que en ese momento est\u00e1bamos en una muy buena \u00e9poca, pero en comparaci\u00f3n internacional no era nada fabulosa. Hoy Chile tiene un 27% a 28%; Estados Unidos, 75% a 80%. Y nosotros en el mejor momento tuvimos 5% nada m\u00e1s\u201d, se\u00f1ala Rouco. Sumado a eso, hoy es casi cero el cr\u00e9dito que hay en el pa\u00eds; si no se tiene en cuenta la pandemia, febrero fue el mes con menos cr\u00e9dito hipotecario en 22 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n En 2016 se cre\u00f3 la UVA (pr\u00e9stamo hipotecario que se encuentra indexado a la Unidad de Valor Adquisitivo – UVA) y, desde entonces, se volvi\u00f3 a dar un boom de cr\u00e9dito hipotecario en la Argentina que dur\u00f3 aproximadamente dos a\u00f1os. Hasta ese entonces, los cr\u00e9ditos se pagaban a trav\u00e9s de una cuota fija, algo impensado para el contexto de inflaci\u00f3n de la Argentina actual. Para acceder a ella se requer\u00eda contar con aproximadamente cinco sueldos promedio; adem\u00e1s, para que el acreedor no perdiera dinero, ped\u00eda cuotas iniciales muy altas, ya que a lo largo del a\u00f1o no iban a variar. \u201cPero en el contexto inestable del pa\u00eds, con una de las inflaciones m\u00e1s altas del mundo, eran pocos los que se animaban a prestar plata con ese marco jur\u00eddico. Por eso nunca hubo cr\u00e9dito hipotecario; la gente no pod\u00eda acceder\u201d, explica Rouco.<\/p>\n\n\n\n El cr\u00e9dito UVA, al ajustarse mes a mes por inflaci\u00f3n, permite que la cuota inicial no sea tan alta; adem\u00e1s, no es necesario contar con tantos ingresos promedio para solicitarlo. Esta medida, con variaciones espec\u00edficas de sus contextos, fue tomada por varios pa\u00edses, como M\u00e9xico, Colombia y Chile hace m\u00e1s de 60 a\u00f1os, cuando atravesaban tambi\u00e9n momentos de inflaci\u00f3n: \u201cTodos arrancan con estos esquemas cuando tienen inflaci\u00f3n\u201d, comenta Rouco y agrega: \u201cOtros pa\u00edses, con econom\u00edas m\u00e1s estables pueden conceder pr\u00e9stamos con cuotas fijas\u201d.<\/p>\n\n\n\n De todas formas, el cr\u00e9dito UVA fue muy criticado por amplios sectores, ya que, al ajustarse por inflaci\u00f3n, pod\u00eda volver muy dif\u00edcil la situaci\u00f3n al deudor, que se enfrentaba a tener que pagar cuotas muy altas que no aumentaban al mismo ritmo que los salarios. Otros expertos comparten que la situaci\u00f3n puede haber sido dif\u00edcil con el contexto actual de inflaci\u00f3n, pero el incumplimiento de los deudores UVA es del 1%, \u201calgo baj\u00edsimo\u201d en palabras de Rouco.<\/p>\n\n\n\n La Naci\u00f3n<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Luego de cinco a\u00f1os de un profundo letargo, despert\u00f3 el cr\u00e9dito hipotecario en la Argentina. El encargado de impulsarlo fue el Banco Hipotecario, que anunci\u00f3 hoy una l\u00ednea de cr\u00e9dito que puede abrir nuevas esperanzas para aquellos que buscaban desde hace tiempo acceder a esta posibilidad. Se trata de una l\u00ednea de cr\u00e9dito hipotecario en […]<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":25229,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[89],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/lt15concordia.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25228"}],"collection":[{"href":"https:\/\/lt15concordia.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/lt15concordia.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/lt15concordia.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/lt15concordia.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=25228"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/lt15concordia.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25228\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":25231,"href":"https:\/\/lt15concordia.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25228\/revisions\/25231"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/lt15concordia.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/25229"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/lt15concordia.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=25228"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/lt15concordia.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=25228"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/lt15concordia.com.ar\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=25228"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}