Una tasa del 29.000% anual. No es un error tipográfico ni una exageración: es lo que algunas financieras y plataformas de crédito rápido aplican sobre los préstamos que toman familias que necesitan llegar a fin de mes. Y el problema no es solo el número: es que mucha gente firma sin leerlo, urgida por la necesidad.
El economista Nicolás Litvinoff encendió la alarma sobre el crecimiento del endeudamiento familiar y la morosidad en el país. Su diagnóstico es claro: sin regulación estatal firme, los sectores más vulnerables quedan expuestos a una bola de nieve de deudas que se vuelve imposible de detener. Un crédito pequeño, mal entendido, puede convertirse en una condena financiera de meses o años.
El fenómeno no es nuevo, pero se profundizó en un contexto de inflación, salarios deteriorados y consumo en caída. Cuando el sueldo no alcanza, la tentación del crédito inmediato es enorme. Las aplicaciones, las financieras de barrio y los préstamos informales proliferaron prometiendo plata en minutos, con letras chicas que pocos leen y menos entienden. El resultado: familias que pagan cuotas que superan lo que originalmente pidieron prestado.
Litvinoff reclamó mayor intervención del Estado para poner techo a las tasas y obligar a una comunicación transparente de los costos reales del crédito. La tasa nominal anual es solo una parte del costo: el Costo Financiero Total (CFT), que incluye seguros, comisiones y gastos administrativos, es el número que realmente importa y el que pocas veces aparece en los avisos publicitarios.
El consejo de los especialistas es siempre el mismo pero vale repetirlo: antes de firmar cualquier préstamo, exigir el CFT por escrito, comparar entre distintas entidades y calcular cuánto se va a pagar en total, no solo por mes. Si la cuota parece cómoda pero el plazo es largo, el costo final puede triplicar o cuadruplicar el capital recibido. Entender eso antes de firmar es la única defensa real frente a un mercado que, sin regulación suficiente, juega con las reglas a su favor.
